Amazonゴールドカードの損益分岐点を調べたら有利だったので申し込んだ結果

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先日、たまたまAmazonゴールドカードのページを眺めていました。

すると、Amazonヘビーユーザーなら、AmazonクラシックカードよりAmazonゴールドカード(正式名:Amazon MasterCardゴールド)の方が有利なことに気づきました。

で「得なのにやらない手はない!」と早速、申し込み画面から、ゴールドカードに申請して見たところ…。

今回は、そのことについてもろもろ書きたいと思います。

2016年10月のサービス改定により、よほどの買い物をしない限り、クラシックカードを利用した方が、大多数の方に有利になりやすい状態に現在なっています。
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Amazonヘビーユーザーならゴールドカードが有利

僕は、Amazonのヘビーユーザーです。

ほとんどの買い物をAmazonで行っているので、年間数十万円は利用していると思います。

でたまたま、Amazonゴールドカードのページを見ていたのですが、「これはヘビーユーザーにはこちらのカードの方がいいな」と思わせる特典がありました。

ただ、クラシックカード(一般カード)と比べて、ゴールドカードが有利になるには、最低限以下の条件があります。

  • Amazonで年間約10万円は買い物をする

とりあえず、上記の条件に当てはまらない場合は、クラシックカードを使っておいた方が無難かと思います。

追記:以前は、ゴールドカードの新規入会特典として6000ポイントが付与されていましたが現在はありません。比較して、クラシックカードを新規入会特典は5000ポイントが付与されます。ですので、初めてAmazonカードに登録する際ならクラシックカードに入会して入会特典ポイントを取得した方がお得かと思います。以下では、初回入会特典のない2年目以降のポイントを元に計算したものになります。

では、上記の条件に当てはまる場合、ゴールドカードはどのようにお得なのか、比較する形で以下で紹介したいと思います。

クラシックとゴールドカードの比較

まずは、Amazonクラシック・ゴールドカードの特定の違いを一覧にしてみたいと思います。

クラシック ゴールド
年会費 無料
翌年度から1350円
10,500円
割引制度適用後の
年会費
1回のカード利用で無料 マイ・ペイすリボ登録+利用で年会費半額。
WEB明細利用で1,080円割引。
最大6,480円割引。
プライム得点 無し 有り(3.900円相当)
プライムに既に入っている場合は返金
入会ボーナス 5000円分のポイント 無し
Amazon
ポイント還元
1.5%
プライム会員は2%
2.5%
他店舗ポイント
還元
1% 1%
ポイント有効期間 4年 4年
電話対応 有り 有り
旅行傷害保険 無し 国内・国外とも最大5000万円
買い物保険 年間100万まで 年間300万まで

参考 Amazonカード比較

以下では、これらの情報元に詳しく見てみたいと思います。

以下では実質的な年会費についてクラシック、ゴールドを分けて紹介したいと思います。

クラシックカード実質年会費

Amazon MasterCardクラシック

クラシックカードはAmazonサイトを1年に1回再利用していれば、年会費は無料になります。

加えて初年度は、5000円分のポイントがつくので、かなりお得です。

初回入会ポイントについて

以前は、クラシックカードの入会ポイントは3000ポイント。ゴールドカードの入会ポイントは6000ポイントでした。

けれど、サービス改定により、クラシックカードの新規入会ポイントは5000ポイント。ゴールドカードの入会ポイントは0ポイントとなりました。

最初に5000ポイントが手に入ると、いくらゴールドカードの特典でも、買い物で挽回するのは難しいです。なので、まず申し込むならば、クラシックカードの方がポイント的にもお得です。

ゴールドカード実質年会費

Amazon MasterCardゴールド

一方、ゴールドガードの方は、年会費10,800円と結構高額です。

ただ、マイ・ペイすリボ(※)に登録してあれば、年会費が半額になります。これで5400円の割引です。

※マイ・ペイすリボのデフォルトでは、設定金額が最大で3万円になります。なので、3万円を超える買い物ではリボ払いになり、利子を払う必要が出てきます。そうならないためにも、三井住友VISAカードの設定画面からカードの限度額(最初は20万)と同じにする必要があります。そうすることで、毎回一括払いとなり、PCなどは必要なくなります。詳しい方法は、マイ・ペイすリボの設定方法を参照してください。

加えて、「カードご利用代金WEB明細書サービス」の利用で次の年の年会費が1080円の割引となります。

なので最大6480円の割引を得られます。

その上、ゴールドカードの場合は、Amazonプライム(年会費3900円)が自動的に付与されます。

Amazonプライムの損益分岐点。年会費を払うメリットがあるラインを探る。
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既にAmazonプライムを利用している人の場合でも、現在までの利用分を差し引いた金額が返金されるので、心配は不要です。

と、このようにゴールドカードには様々な割引特典があります。

ゴールドカードの実質年会費

まずゴールドカードは、年会費が10800円です。

そこから、マイ・ペイすリボ登録さされているとして5400円、WEB明細利用で1080円、Amazonプライム年会費分の3900円を差し引きます。

上記のことを計算すると、支払うべき年会費は以下になります。

年会費=10800円-5400円-1080円-3900円= 420円

=年会費は420円

計算すると、年会費は実質420円になります。

クラシックカードは、ポイント還元が1.5%(プライム会員は2%)。ゴールドカードは2.5%です。差は1%です。

クラシックとゴールドの損益分岐点(2年目以降)

2年目以降で、プライム会員に加入してない場合は、「クラシックを使わずにゴールドを使って得をする損益分岐点」を調べると、「ゴールドカードで年間42000円より多くの買い物をするとクラシックカードより得」ということになります。

通常会員がクラシックカード(還元率1.5%)を使う場合は、実質年会費420円は、年間42000円以上の買い物で帳消しになるといえます。

プライム会員に加入している場合は、「ゴールドカードで年間84000円より多くの買い物をするとクラシックカードより得」ということになります。

プライム会員がクラシックカード(還元率2%)を使う場合は、実質年会費420円は、年間84000円以上の買い物で帳消しになるといえます。

クラシックカードの初回入会ポイント5000円分を考慮すると、ポイント還元率で挽回するのは、かなりハードルが高いです。初回入会ポイントを1年で挽回するには、最低でも約54万円以上の買い物をしないと、ゴールドカードはポイント的には得ではないです。
毎年、20万とか30万とか買い物して、長い目で見れば、ゴールドカードは特になるといった感じです。

ヘビーユーザーならゴールドカードの方がお得

毎年Amazonをかなり利用していて、年間30万円の買い物をしたとなれば、カードによって以下の購入ポイントの違いが出ます。

  • クラシックカード(通常会員):4500ポイント
  • クラシックカード(プライム会員):6000ポイント
  • ゴールドカード:7500ポイント

プライム会員のクラシックカードユーザーであっても、年間84000円以上使用する場合は、使用すればするほどポイント面で有利になります。有利になるといっても、「100万円使用して5000ポイント有利」といった程度ではありますが。

ただそれに加えて、ゴールドカードには、国内・海外旅行に最高5000万円の傷害保険が自動付帯されます。

それとともに、買い物あんしん保険もクラシックの100万円から300万円まで保障がアップされます。

とりあえず、ポイントが有利なことに加えて、これだけ保証がつくとなれば、ゴールドを選ぶ価値はあるかと思います。

ということで、以下の条件を満たす場合は、諸々込みでゴールドカードの方が得かと思います。

  • 現在Amazonの通常会員の場合は年間42000円より多く買い物をするとお得
  • 既にAmazonプライム会員の場合は年間84000円より多く買い物をするとお得

いずれにせよ、Amazonで買い物を84000円より多くする場合は、使えば使うほど得になります。

もちろんポイントをために無駄な買い物すると損になるので注意が必要です

ゴールドカードに申し込んでみた

で、これらのことを散々調べて、Amazonゴールドカードに申し込んでみました。

僕は、個人事業主の収入+障害年金収入があり、ぼちぼち普通の収入はあります。

加えて、もう2年以上もクラシックカードを利用しており、毎年30万円くらいはAmazonで買い物をしています。しかも、支払いも滞ったことはなく.すべて一括払いで支払っています。

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ですので、「まぁ通るだろう」という甘い考えで、カード申請したのですが、結果がこちら。

Amazonゴールドカードの審査結果

拝啓 時下ますますご清栄のこととお慶び申し上げます。
さて、この度は弊社カードをお申し込みいただき誠にありがとうございます。
早速ではございますが、あなた様のご入会について検討させていただいた結果、誠に恐縮ながら今回はご入会をお見送りさせていただくことになりました
ご入会審査にあたりましては、入会申込書にご記載いただいたお客様の情報、弊社が加盟している個人信用情報機関に登録されている情報、弊社カードをお持ちの方は、ご利用状況やお支払い状況等を参考にいたしまして、弊社独自の審査基準により総合的に判断させていただいております。
せっかくの申し込みをいただきながら誠に恐縮に存じますが、何卒ご容赦賜りますようお願い申し上げます。
※法人カードにつきましては弊社が加盟している個人信用情報機関に登録されている情報は一部の例外を除き使用しておりません。

敬具

はい、見事に落ちました;

結局、「入会時の入力情報を、加盟している個人の信用情報データ、カードの利用と支払い状況を見てみたけど、あなたはAmazonのゴールドカードを持てるほどのキャッシュ能力を有してないよ」ということだと思います。

正直、Amazonゴールドカードを舐めてました。

「個人事業主で収入は安定しないけど、障害者年金があるし、しかもクラシックカードで毎回一括払いで支払いも滞納したことがないからいけるんじゃないか?」という甘い考えでした。

けれど審査に落ちた後よくよく調べてみると、Amazonゴールドカードは、結構審査に厳しいということを今更ながらに知りました。

Amazonカードの審査は、三井住友カードが行っています。三井カードといったら、銀行系のクレジットカードなので、結構審査が厳しいのだそうです。

これは、結構いろいろなところにも書かれていました。申し込み時には、見なかったのですが、ゴールドカードのレビューにも以下のように書かれていました。

原則として満30歳以上の方でご本人に安定継続収入のある方(三井住友ゴールド基準やや高め)

僕の場合、30歳以上ではあります。けれども、「安定継続収入か?」と言えば、決してそうとは言い切れないので、そこが審査落選の原因ではないかと思います。

ゴールドカードに申し込んだ当時(2014年1月)は、原則として満30歳以上だったと思います。けれど、2016年10月のサービス改定以降はでは満20歳以上で安定収入があれば作れるようになったようです。

まとめ

ということで、Amazonゴールドカードがお勧めな方の条件は以下です。

  • Amazonで年に84000円は買い物をする
  • プライム会員未加入だった場合は42000円は買い物をする
  • 原則として年齢が20歳以上
  • 安定して継続収入がある
  • 過去にカードの支払いでトラブルがない(なるべく)
  • もう既にクラシックカード会員で新規入会の5000ポイントは受け取れない

以上の条件に、合う方は、Amazonゴールドカードという選択肢もありなんじゃないでしょうか。

逆に、初回入会特典の5000ポイントが受け取れる場合は、クラシックカードに入会した方が、Amazonヘビーユーザーでない限りポイント的に得だと思います。

ただいずれにせよ僕の場合、当分は「楽天カード」と「Amazonクラシックカード」で頑張っていくしかないようです。

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参考 Amazon MasterCardゴールド

参考 Amazon MasterCardクラシック

追記:2016年10月27日からのサービス改定により、Amazonプライム会員の場合は、クラシックカードでも2%のポイント還元率を得ることができるようになりました。これにより、ゴールドカード(還元率2.5%)の優位性は以前より下がったともいえます。けれど、現在クラシックカードを利用している人(今後入会特典の5000ポイントがもらえない人)で、Amazonで年間84000円より多くの買い物をしている場合は、ゴールドカードに乗り換えることで、ポイント面で優位に立ちます。

参考 Amazonプライム

『Amazonゴールドカードの損益分岐点を調べたら有利だったので申し込んだ結果』へのコメント

  1. 名前:もっつ 投稿日:2016/10/06(木) 21:45:48 ID:9eb9657f8

    この記事見てゴールドカード作りました。
    21歳ですが通りました。

  2. わいひら 名前:わいひら 投稿日:2016/10/07(金) 16:45:47 ID:996fc8e18

    21歳の若さでも、作れる人は作れるんですね!

    僕なんて、完全に「安定して継続収入がある」から外れていますからね;
    僕の場合カードを作るとしたら、事業を安定させて毎年きちんと納税して、実績を積むしかないのかもしれません。

  3. 名前:keenly(。。)... 投稿日:2016/11/23(水) 09:59:22 ID:772744a02

    損益分岐点の計算式に、クラシックカード入会特典の5000円の要素を入れてみましょう(。。)…

  4. わいひら 名前:わいひら 投稿日:2016/11/23(水) 12:00:29 ID:7b1fd9468

    一応、以下のような注意書きを書いたのですが、分かり辛いですよね。

    以前は、ゴールドカードの新規入会特典として6000ポイントが付与されていましたが現在はありません。比較して、クラシックカードを新規入会特典は5000ポイントが付与されます。ですので、初めてAmazonカードに登録する際ならクラシックカードに入会して入会特典ポイントを取得した方がお得かと思います。以下では、初回入会特典のない2年目以降のポイントを元に計算したものになります。

    僕も個人的には、最初はクラシックカードの方が得だと思っています。
    2016年10月のサービス改定で、あわてて記事を書きなおしたので、かなり分かりづらくなってしまったと思います。あとでなるべく分かりやすいように修正しておこうと思います。
    ありがとうございます。